Onde investir em 2024: guia completo

Chegou a hora de pensar onde investir em 2024. Assim, é a hora de começar a planejar sua carteira.

Afinal, o cenário econômico tem suas reviravoltas e estar informado é o primeiro passo para tomar decisões acertadas. Taxa de juros, tributação e tendências de mercado fazem parte desse conjunto de análises.

Parece complicado? Não se preocupe!

Neste guia, vamos desvendar juntos os melhores investimentos para 2024, entender as nuances da renda fixa e variável e dar aquele empurrãozinho para você começar com o pé direito.

Continue com a gente para ter respostas práticas e sanar suas dúvidas.

Investir em 2024: análise do último ano

Antes de mergulharmos no que 2024 tem a nos oferecer, vamos dar uma olhada no retrovisor?

Afinal, entender o passado pode não ser uma previsão do futuro, mas certamente nos ajuda a tomar melhores decisões.  E quando cruzamos essas informações com outros dados, a magia acontece. Acompanhe.

Taxa Selic

A taxa Selic, nossa taxa básica de juros, teve seus altos e baixos em 2023. Começou o ano em robustos 13,75% e, após algumas decisões do Copom (Comitê de Política Monetária), fechou novembro em 12,25%.

Essas oscilações impactaram diretamente os investimentos atrelados a ela, tornando a renda fixa uma opção atrativa para muitos investidores. Ao mesmo tempo, puxaram investimentos para opções de renda variável que podem melhorar bastante à medida que a Selic baixa.

Ações que mais valorizaram

No mundo das ações, BBAS3 do Banco do Brasil e PETR4, da Petrobras, foram os destaques, com valorizações de 25,10% e 17,26% no último ano, respectivamente.

Setores mais rentáveis da bolsa

Uma pesquisa do setor divulgada no Estadão mostrou que os setores de finanças, petróleo e materiais básicos dominaram a bolsa, representando 63,28% do Ibovespa.

E não podemos deixar de mencionar o crescimento do setor de Tecnologia da Informação e das construtoras e incorporadoras, que se beneficiaram da queda dos juros e das mudanças no programa Minha Casa Minha Vida.

Fundos que mais renderam

Os fundos com foco em ativos internacionais brilharam em 2023. Para termos uma ideia, o Itaú Índice Us Tech FC Ações e Vítreo Metaverso Ações FIA BDR Nível I tiveram valorizações de 27,64% e 27,13%, respectivamente, até março deste ano.

Além disso, os FIPs e fundos estruturados, como FIDC, mostraram sua força com captações positivas expressivas.

Renda fixa

Os títulos públicos, em especial os prefixados, e as debêntures incentivadas se destacaram em 2023, com retornos de 12,82% e 10,93% no ano, respectivamente.

Por fim, é essencial lembrar: o passado nos dá pistas, mas o futuro é construído com informação, estratégia e, claro, um pouco de ousadia. E aí, pronto para os próximos passos?

Taxa de juros para investir em 2024: tendências e cenário

O cenário econômico global e nacional tem sido palco de diversas mudanças e a taxa de juros é um dos indicadores que mais reflete essas oscilações. Mas, por que isso é tão relevante para quem deseja investir em 2024? Vamos entender.

Taxas de juros nacional e internacional

O Copom tem um papel crucial na definição da taxa Selic. Recentemente, como você viu, ele anunciou um corte de 0,50 ponto percentual, levando a Selic para 12,25% ao ano. Isso marca a terceira redução consecutiva e sinaliza que novos cortes podem ocorrer nas próximas reuniões.

Mas, por que isso é importante?

A Selic influencia diretamente o custo do crédito e os investimentos em geral. Por exemplo, o varejo, que se beneficia com a queda nos juros, já que um corte na curva significa algo como um menor preço do dinheiro.

Além disso, os juros nos EUA podem refletir na cotação do dólar no Brasil, afetando investimentos atrelados à moeda.

A influência global e o cenário brasileiro

Quando os EUA criam menos empregos do que o esperado, isso pode sinalizar menos inflação, o que muitas vezes mantém os juros baixos. Juros baixos tornam os investimentos em títulos americanos menos atraentes, levando investidores a procurarem opções mais rentáveis, como o mercado de ações brasileiro.

Além disso, conflitos no Oriente Médio têm gerado preocupações sobre o aumento do preço do petróleo, o que pode elevar os preços de derivados, como gasolina e diesel, impactando diretamente a inflação.

Inflação e projeções

No Brasil não é muito diferente. Se as expectativas de inflação estão altas, o Banco Central tende a subir ou manter a taxa de juros em patamar elevado.

Porém, atualmente as projeções de inflação do Copom são de 4,7% em 2023 e de 3,6% em 2024, o que é bastante controlado.

Por isso, especialistas em investimentos estão otimistas, prevendo uma taxa de juros de 9% ao final de 2024. Inclusive, o relatório Focus corrobora essa visão, projetando que a Selic fique em 9,25% ano que vem.

Imposto: tributação para investimentos em 2024

Como você deve saber, a tributação é um dos fatores que mais influenciam as decisões de investimento. Em 2024, algumas mudanças significativas estão previstas. Portanto, vamos explorar algumas das principais alterações?

1 - Tributação de fundos fechados

A partir de 2024, os fundos fechados (onshores) terão seus ganhos tributados semestralmente (come-cotas). A alíquota será de 15% sobre os rendimentos de longo prazo e 20% sobre os de curto prazo.

2 - Investimentos no exterior

Mudanças recentes afetam a declaração de investimentos no exterior (offshores). Os lucros serão tributados anualmente em 15%. Além disso, a alíquota para atualização dos ganhos acumulados até agora subirá de 6% para 8%. É bom ficar de olho!

3 - Regulamentação da Reforma Tributária

A reforma tributária, que busca simplificar a tributação sobre o consumo, teve sua regulamentação postergada para 2024. Essa reforma pode impactar significativamente os investidores, sobretudo aqueles ligados a atividades de consumo.

Mercado em 2024: tendências e perspectivas

O mercado financeiro é um organismo vivo, sempre em movimento e reagindo a uma infinidade de fatores, não é mesmo? Em 2024, algumas tendências e perspectivas já começam a se desenhar. Acompanhe com a gente:

Reino Unido: o renascimento pós-Brexit

O mercado de ações do Reino Unido, que por muito tempo foi evitado devido às incertezas do Brexit, agora mostra sinais de recuperação. Com a situação do Brexit mais clara e o país liderando a vacinação contra o coronavírus, a economia britânica tem tudo para crescer a passos largos.

Energia em alta: o impacto do conflito Rússia-Ucrânia

Como já mencionamos, o cenário geopolítico também influencia o mercado. O conflito entre Rússia e Ucrânia impulsionou os preços da energia, levando o petróleo a atingir $128 por barril.

Então, com a oferta limitada e a demanda em alta, o petróleo parece ter um caminho ascendente pela frente. Se você busca diversificar, os contratos futuros de petróleo e ETFs relacionados são opções a considerar.

Setores em destaque

Em 2024, a previsibilidade é a palavra de ordem. Setores como rodovias e distribuição de energia estão em alta, graças à sua estabilidade.

Além disso, com a recente queda da Selic, as ações de empresas varejistas estão entre as maiores altas do Ibovespa.

E aí, animado com as possibilidades que 2024 traz? Mas, claro, saber as tendências é apenas o começo. Agora, vamos ao que interessa: onde realmente colocar seu dinheiro? No próximo tópico, vamos te mostrar as melhores opções de renda variável para 2024.

Onde investir em 2024: melhores opções de renda variável

Antes de mergulharmos nas opções de investimento para 2024, é fundamental lembrar que investir em renda variável envolve riscos. Vale lembrar que o conteúdo a seguir é informativo e não deve ser interpretado como uma recomendação de investimento. Lembre-se que para investir de acordo com seus objetivos e perfil, é fundamental conversar com seu assessor.

Dito isso, vamos explorar algumas opções que estão chamando a atenção dos especialistas para o próximo ano.

1 - Ações

O cenário geopolítico global tem se mostrado turbulento, com tensões entre grandes potências e conflitos em diversas regiões. No entanto, o Brasil tem se destacado como um mercado emergente em posição favorável.

Em comparação com outros países, o Brasil é percebido como um local de baixo risco geopolítico, mantendo uma postura neutra diante dos conflitos internacionais. Nesse sentido, o panorama parece estar mais favorável para investir em ações de empresas brasileiras.

Vamos entender melhor:

Como destacamos anteriormente, empresas varejistas como Magazine Luiza, Grupo Casas Bahia e Pão de Açúcar viram suas ações subirem expressivamente nos últimos dias — o que pode significar uma oportunidade para investir em 2024.

Além delas, a Petrobras e a Vale são vistas como promissoras para quem busca dividendos, com dividend yields projetados de 15,4% e 7,6% para 2024, respectivamente.

E para quem busca diversificar, o Grupo Soma, do setor de vestuário, apresenta potencial de crescimento no mercado de moda nacional.

Sendo assim, você pode investir em ações de empresas promissoras combinando com as mais estáveis para equilibrar a carteira, através do stock picking.

2 - Fundos de Investimento

Os fundos de investimento são uma excelente forma de diversificar a carteira. Eles permitem que o investidor tenha acesso a diferentes ativos, mesmo com um valor de investimento menor. Para 2024, veja o que pode ser destaque entre fundos de ações, fundos imobiliários, e ETFs.

Fundos de ações

Os fundos de ações têm despertado mais a atenção, principalmente porque suas cotas estão desvalorizadas no momento. Isso pode representar uma oportunidade se você busca valorização no médio e longo prazo.

A recomendação é que investidores moderados aloquem entre 10% e 20% de sua carteira em ações, enquanto os mais arrojados podem chegar a 30% ou 40%.

Alguns fundos que têm se destacado são:

• Vitreo Criptomoedas FIC FI Mult: focado em criptomoedas, que têm apresentado bom desempenho nos últimos anos.
• Exploritas Latam FIC FIA: com 62% de seu portfólio em ações nacionais e internacionais, tem se beneficiado da recuperação econômica global e do desempenho de ativos específicos no Brasil.
• Atmos Ações FIC FIA: foca em empresas com alto potencial de crescimento. Desde 2009, proporcionou um retorno de mais de 24% ao ano para seus investidores.

Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários também têm conquistado mais lugar ao sol e podem ser promissores para 2024. Segundo a Money Times, mesmo com alguns calotes no caminho, o interesse por fundos imobiliários de CRIs tem crescido e o número de cotistas disparou.

E sabe o que é mais interessante? A relação risco-retorno desses FIIs está se tornando ainda mais atrativa. Mesmo com uma volatilidade, que melhorou só um pouquinho, o retorno desses fundos pode mais que dobrar em relação à média histórica, chegando a incríveis 19,8%.

Vamos dar uma olhada em alguns destaques:

• VBI Logistico (LVBI11): Fechou um novo acordo e realizou sua primeira venda de imóvel, com um retorno estimado de 17,6%.
• Hotel Maxinvest (HTMX11): Com um dividend yield de 17%, teve um retorno total de 53,26% nos últimos 12 meses.
• Cartesia Recebíveis (CACR11): Também com um retorno impressionante de 23,81%.

ETFs

Agora, se você está buscando diversificação com baixo custo, os ETFs podem ser uma ótima pedida. Eles são fáceis de entender, e geralmente têm baixos custos e comissões.

Dê uma olhada nesses exemplos:

• United States Oil Fund ETF: Acompanha o preço do mercado de futuros de petróleo, que, como você sabe, parece ser uma boa oportunidade de investimento para 2024.
• FTSE 100: Um índice das 100 maiores empresas por capitalização de mercado cotadas na Bolsa de Valores de Londres. Com o Reino Unido mostrando sinais de recuperação econômica, esse índice se torna uma opção interessante.
• Xtrackers MSCI World Energy UCITS ETF 1C: Com uma rentabilidade de 203,64% nos últimos 3 anos, esse ETF foca no setor de energia.
• SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap UCITS ETF: Com uma rentabilidade de 49,89% nos últimos 3 anos, foca em mercados emergentes.

Gostou das opções de renda variável? No próximo tópico, vamos mergulhar em onde investir em 2024, nas melhores opções de renda fixa. Continue conosco e descubra mais sobre o universo dos investimentos!

Onde investir em 2024: melhores opções de renda fixa

Se você busca segurança e equilíbrio na carteira, a renda fixa é uma excelente escolha. Vamos entender um pouco mais sobre as melhores opções para 2024? Acompanhe!

Títulos Prefixados: uma janela de oportunidades

Você sabia que os títulos prefixados têm chamado a atenção dos especialistas? Mesmo com as taxas passando por um período de moderação, muitos veem uma janela de oportunidades nesses títulos.

E tem mais: segundo a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), empresas renomadas como Yduqs, BTG Pactual, Oncoclinicas e Multiplan estão com ofertas de CRAs ou CRIs prefixados em andamento. Então, se você busca uma rentabilidade definida desde o início, eles podem ser uma boa pedida.

Títulos ligados à Selic: a previsibilidade em alta

Quem não gosta de previsibilidade, não é mesmo? Os ativos ligados à taxa Selic, como o Tesouro Selic, e ao CDI, como os CDBs, são ideais para quem busca essa característica. Eles acompanham a taxa básica de juros e são ótimos para aplicações de curto prazo.

Além disso, com a Selic ainda em patamares elevados (mesmo com os cortes recentes), uma boa dica é investir em Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e do Agronegócio (CRAs), além de debêntures incentivadas e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Imobiliárias (LCIs).

Investir em 2024: renda variável ou fixa?

Ah, o eterno dilema do investidor: arriscar na renda variável ou optar pela segurança da renda fixa? Em 2024, a escolha não é tão simples.

Isso, porque a renda variável promete oportunidades, especialmente com o cenário geopolítico favorecendo mercados como o Brasil. Por outro lado, a renda fixa, com títulos atrelados à inflação e à Selic, ainda oferece refúgio e previsibilidade.

A dica é: diversifique! Equilibre sua carteira conforme seu perfil e objetivos. E lembre-se, o importante é estar informado e alinhado com sua estratégia.

Investir em 2024: por onde começar

Investir pode parecer um bicho de sete cabeças, mas com organização e informação, tudo fica mais claro. Se você está pensando em começar em 2024, temos algumas dicas para te ajudar nesse caminho:

1. Defina seus Objetivos

Antes de tudo, saiba o que você quer alcançar. Seja para uma viagem, aposentadoria ou comprar um imóvel, ter metas claras te ajuda a escolher os melhores investimentos. Explicamos.

Investir sabendo o resultado que você deseja com a aplicação do seu dinheiro permite decisões mais acertadas tanto na hora de comprar os ativos quanto na condução de cada um deles ao longo do tempo.

Por exemplo: se você está procurando uma rentabilidade alta para desfrutar num futuro mais distante, pode reservar uma parte dos seus recursos para investimentos que fazem sentido a longo prazo. Alguns tipos de fundos, de ações e de produtos como ETFs podem se encaixar aqui. Inclusive, você pode fazer análises técnicas e estudar indicadores que apontam rentabilidade alta em intervalos prolongados.

A médio prazo, existem possibilidades também. Com essa característica, encontram-se investimentos de renda variável e também de renda fixa, como o próprio Tesouro e os CDBs. Ainda que a rentabilidade desses dois ativos seja menor, para o médio prazo e com alta previsibilidade eles são opões interessantes.

Para investimentos de curto prazo, é possível escolher abordagens rápidas como o day trade e outros movimentos que visam aproveitar a volatilidade do mercado em intervalos curtos.

Ainda, se você pretende ganhar uma renda passiva recorrente, pode investir em ações que pagam dividendos mensais, bimestrais, trimestrais ou em períodos variados.

Percebe como o objetivo está profundamente conectado à escolha dos ativos?

Então, o ponto de partida para fazer os melhores investimentos em 2024 é traçar suas metas e a partir delas começar a escolher.

2. Estude seu Perfil de Investidor

Você é conservador, moderado ou arrojado? Conhecer seu perfil te ajuda a entender quais riscos está disposto a correr e, assim, escolher investimentos alinhados com sua personalidade.

Ocorre que atrelados aos seus objetivos com o investimento, deve estar a forma como você se sente diante deles. Isso porque a maneira como cada investidor se comporta em relação às escolhas financeiras no universo dos investimentos, afeta suas decisões.

Por exemplo: investidores de perfil arrojado são mais tolerantes às oscilações do mercado e por isso conseguem tomar decisões menos emocionais em momentos de incerteza. Na prática, isso significa que ele consegue se sentir mais à vontade diante de perdas momentâneas porque entende que, de alguma forma, poderá lucrar de outra maneira – inclusive por, simplesmente, esperar.

Enquanto isso, investidores de perfil conservador não sentem esse nível de conforto perante as oscilações naturais da renda variável e podem tomar decisões precipitadas. Assim, perderiam dinheiro. Portanto, ativos menos voláteis – ainda que com rentabilidade menor – fazem mais sentido para o traço.

Claro, vale lembrar que independente do perfil é fundamental diversificar a carteira. Por isso, renda variável para conservadores também é uma realidade. Da mesma forma que arrojados e moderados precisam de recursos na renda fixa.

3. Crie um Orçamento

Saiba quanto você pode investir por mês. Isso te ajuda a manter a disciplina e a constância nos aportes.

Além disso, organizar seu orçamento permite que você tenha uma gestão financeira mais saudável e não precise resgatar investimentos antes do prazo, prejudicando suas estratégias e afetando os objetivos que você traçou para a compra dos ativos.

4. Diversifique sua Carteira

Não aposte tudo num ativo só. Após escolher a sua corretora de valores, cadastrar-se, e acessar sua plataforma de investimentos, lembre-se: diversificar é uma estratégia inteligente para diluir riscos.

Ocorre que diversificar permite que um conjunto de ativos proteja seus ganhos em relação ao outro. É bastante comum que a diversificação ajude os investidores a ampliarem seus ganhos.

5. Busque Assessoria Especializada

Contar com um assessor de investimentos pode ser o diferencial na hora de escolher as melhores opções para seu perfil e objetivos. A Blue3 Investimentos, por exemplo, oferece uma assessoria personalizada, ajudando você a tomar decisões mais assertivas.

Com mais de 37 mil clientes e com mais de R$25 bilhões sob custódia, a Blue3 ajuda investidores em todo o Brasil a escolherem os ativos certos para suas metas.

E aí, animado para começar sua jornada no mundo dos investimentos em 2024? Lembre-se: você já deu o primeiro passo ao se informar, agora é hora de transformar conhecimento em ação!