Quais os melhores fundos de previdência do mercado? Confira!

Quem visa investir com foco no longo prazo, principalmente para ter uma renda passiva no momento da aposentadoria, costuma se perguntar quais os melhores fundos de previdência do mercado. Esses investimentos são bastante conhecidos por complementarem a renda do INSS, além de trazer outras vantagens.

No entanto, antes de optar pelo investimento, vale a pena entender melhor como os fundos de previdência funcionam. Isso acontece porque todas as suas decisões precisam ser baseadas em conhecimento e devem considerar as suas características como investidor, levando a uma escolha mais adequada para seus objetivos.

Quer saber como funcionam os fundos de previdência e quais são os melhores do mercado?

Neste conteúdo você encontrará as principais informações sobre eles. Não perca!

Como funcionam os fundos de previdência?

Antes de conhecer os melhores fundos de previdência, você precisa entender como eles funcionam. Afinal, você não deve basear suas decisões de investimento apenas buscando listas de rentabilidade ou históricos.

Apesar de essas informações serem relevantes para uma boa tomada de decisão, é fundamental que você tenha conhecimento sobre o funcionamento dos fundos e suas características.

Os fundos de previdência são veículos de investimentos administrados por um gestor profissional. Assim, ele capta recursos de investidores para montar uma carteira de títulos e ativos, selecionados conforme a estratégia do fundo, seus objetivos e o discernimento do gestor.

A ideia é injetar recursos no fundo e fazer o patrimônio crescer por meio de investimentos no mercado financeiro. Para tanto, o gestor tem liberdade para realizar as negociações necessárias, desde que siga as regras mínimas estabelecidas pelo regulamento do fundo de previdência.

Ao contratar uma previdência privada, o investidor ficará sujeito a duas fases.

Acumulação

Nesse momento, ele deve realizar aportes recorrentes — geralmente mensais — para acumular recursos no fundo, aumentando o seu capital investido e a possibilidade de obter rentabilidade.

Usufruto

Aqui, ele usufrui do dinheiro investido durante os anos, recebendo uma renda ou resgatando o valor principal somado à rentabilidade. Cada fundo possui regras próprias sobre essa fase, sendo que a renda pode ser vitalícia, temporária, em diferentes parcelas, etc.

Quais são os planos disponíveis?

Além de conhecer o funcionamento da previdência privada, é importante que você saiba quais são os planos disponíveis. Ao procurar por esses investimentos, você encontrará os termos PGBL e VGBL.

Confira a seguir o que cada um deles significa:

PGBL

PGBL é a sigla para Plano Gerador de Benefício Livre. Esse tipo de previdência privada é mais utilizado por quem já contribui para o INSS e realiza a declaração completa do Imposto de Renda (IR). Isso acontece porque ele permite que o participante deduza até 12% da sua base de cálculo do Imposto de Renda por conta das contribuições realizadas ao plano.

Imagine que você contribuiu, durante o ano, com R$ 10 mil ao seu plano de previdência. No ano seguinte, ao realizar a declaração de Imposto de Renda, poderá incluir esses valores naquelas despesas dedutíveis. Logo, terá uma redução na base de cálculo — limitado a 12% — e, consequentemente, no imposto pago.

No entanto, no momento do resgate do plano (lá na fase de usufruto), o IR será cobrado sobre todo o valor resgatado. Ou seja, se você acumulou R$ 800 mil durante os anos — somando o dinheiro investido e a rentabilidade obtida pelo fundo — à alíquota de Imposto de Renda incidirá sobre todo esse montante.

VGBL

Já o VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre. Nesse plano de previdência privada, não há a possibilidade de deduzir as contribuições feitas da base de cálculo do Imposto de Renda anual.

Dessa forma, as pessoas que realizam a declaração simplificada — que não permite incluir os gastos dedutíveis, costumam escolher essa modalidade de previdência complementar. 

Apesar dessa característica, no momento de resgatar os valores do fundo, a alíquota de Imposto de Renda incidirá apenas sobre a rentabilidade obtida pelo plano. Ou seja, se você acumulou R$ 800 mil, sendo R$ 500 mil investidos e R$ 300 mil de rentabilidade, o IR incidirá apenas sobre os R$ 300 mil.

Quais os melhores fundos de previdência do mercado?

Após entender melhor como funciona a previdência privada, você deve estar interessado em conhecer os melhores fundos, não é mesmo?

Infelizmente, defini-los é uma tarefa muito difícil, tendo em vista que os critérios para criar listas de melhores fundos são bastante abrangentes.

Por exemplo: é preciso considerar o perfil do fundo, seus riscos, os resultados obtidos, a captação de clientes e outros fatores. Por isso, cada investidor precisa definir os critérios que deseja considerar. No entanto, um dos principais pontos que os investidores desejam avaliar é a rentabilidade.

Confira a seguir os principais resultados em 2022, considerando fundos multimercado livre e de renda fixa, segundo a Quantum Finance:

• Sulamérica Effectus Prev FI Multimercado: é um fundo de previdência multimercado administrado pela JPP Capital. O retorno no ano de 2022 foi de 25,52%;
• Kapitalo K10 Prev XP Seguros Advisory FIC Multimercado: outro fundo de previdência multimercado e administrado pela XP Vida e Previdência. Seu retorno no ano de 2022 foi de 21,63%;
• Itaú Flexprev Optimus FIC Renda Fixa LP: esse é um fundo de previdência focado na renda fixa, administrado pelo Itaú. Seu retorno anual em 2022 foi de 15,87%;
• ARX FIC Renda Fixa Previdenciário Crédito Privado: com foco em renda fixa e administrado pela ARX Investimentos. Seu retorno em 2022 foi de 14,32%.

Vale ressaltar o Fundo Grão ARCA, uma parceria da Grão com Thiago Nigro e Bruno Perini, sócios do Grupo Primo. Ele ainda não possui histórico de rentabilidade, já que está a pouco tempo no mercado. No entanto, é um fundo de fundos com uma estratégia bastante diversificada, focando no balanceamento  e ao mesmo tempo no rendimento, sendo resiliente a crises.

Assim, vale a pena conhecê-lo melhor, entendendo suas estratégias e os fundos que compõem a sua carteira — todos eles com resultados positivos em seu histórico.

Vale a pena investir em fundos de previdência?

Afinal, vale a pena investir em fundos de previdência? Para responder essa pergunta, você precisa definir os seus objetivos financeiros. Esses fundos são voltados para investimentos de longo prazo, principalmente para quem quer ter uma renda passiva na aposentadoria.

Portanto, se seus objetivos condizem com essas condições, vale a pena sim avaliar os fundos de previdência e compreendê-los melhor. Com isso, você pode definir se eles são alternativas adequadas para sua situação.

Agora você já sabe quais são os melhores fundos de previdência privada do mercado! Lembre-se de que a sua decisão não deve se restringir a essas listas de rentabilidade. Portanto, sempre considere os seus objetivos financeiros e o seu perfil de investidor para ter escolhas mais assertivas que façam sentido para suas características.

Ficou interessado em conhecer o fundo de previdência da Grão? Então conheça as suas principais características e informações sobre a carteira!