Qual melhor banco digital para guardar dinheiro

Com o crescimento das opções digitais quando o assunto é banco, muitas pessoas ficam em dúvida entre as opções que o mercado oferece hoje. Principalmente quando o tipo de serviço financeiro é um investimento. Por isso, neste artigo vamos te mostrar qual o melhor banco digital para guardar dinheiro.

Confira!

O que é um banco digital?

Em primeiro lugar, é preciso esclarecer o conceito de banco digital, também chamados de “fintechs”.

Um banco digital é uma instituição financeira cuja operação é totalmente virtual. Isso significa que os bancos digitais oferecem todos os serviços necessários ao cliente por meio da internet – inclusive suporte. Por isso, eles não têm agências físicas.

O número de bancos digitais no Brasil tem crescido significativamente nos últimos anos, impulsionado pela demanda por serviços financeiros digitais e pela mudança de comportamento dos consumidores em relação às transações bancárias.

Segundo o Fintech Report 2023, da consultoria Distrito, existem cerca de 1.481 fintechs (ou bancos digitais) no Brasil – com destaque para Nubank, C6 Bank, Neon e Next que integram o radar TOP 100 bancos digitais no Brasil.

Somente em 2022, foi mapeado o nascimento de 28 novas fintechs no Brasil.

Os bancos digitais oferecem diversos serviços bancários, tais como abertura de contas, transferências, pagamentos, investimentos e empréstimos, tudo realizado através de uma interface online.

Essas instituições financeiras surgiram como uma alternativa aos bancos tradicionais, com o objetivo de oferecer serviços mais acessíveis e convenientes para os consumidores.

Além disso, costumam ter taxas mais baixas, menos burocracia e maior agilidade nas transações.

Leia também: Qual a diferença entre banco digital e banco físico?

Melhores bancos digitais

Os melhores bancos digitais são aqueles que cumprem requisitos de qualidade e segurança. Aqui estão os principais pontos que podem ajudar na sua escolha:

Taxas e tarifas

Os bancos digitais costumam oferecer serviços sem cobrança de taxas, o que pode ser uma vantagem em relação aos bancos tradicionais.

Verifique se o banco escolhido cobra taxas para serviços como saques, transferências, emissão de cartão e manutenção da conta.

Facilidade de uso

Avalie a facilidade de uso do aplicativo ou plataforma digital do banco, bem como a qualidade do atendimento ao cliente e suporte.

Segurança

Verifique se o banco digital possui medidas de segurança para proteger as informações e transações dos clientes, como autenticação em duas etapas e criptografia de dados.

Reputação da instituição

É fundamental que o banco seja autorizado pelo Banco Central, algo que você pode verificar no site do Bacen. Além disso, pesquise sobre a reputação do banco entre os clientes e como é visto pelo mercado.

Ao considerar esses fatores, é possível escolher o banco digital que melhor atende às suas necessidades e preferências financeiras.

Qual melhor banco digital para guardar dinheiro

Assim, a escolha do melhor banco digital para fazer seus investimentos vai depender o seu perfil e acesso a essas instituições. Depois de avaliar a confiança, a segurança, reputação e taxas, é hora de compara.

Segundo o Fintech Report 2023, da consultoria Distrito, as fintechs de investimentos representam 7,3% do total de bancos digitais que existem no Brasil.

Alguns nomes se destacam no Ranking TOP 100 das fintechs de investimentos:

• Warren
• Avenue
• Gorila

Já quando a opção fora a renda fixa, alguns nomes se destacam:

• Nubank
• Next
• Neon
• PicPay

Corretora ou banco: com qual deles é melhor investir?

É melhor investir com uma corretora ao invés de investir com um banco, segundo a maioria dos especialistas.

Mas antes de explicar por que, é importante destacar que a escolha de onde deixar seu dinheiro vai depender de suas necessidades, objetivos financeiros e até de preferências pessoais mais subjetivas.

Afinal, cada opção tem suas vantagens e desvantagens – e é importante avaliar cuidadosamente cada uma delas antes de tomar uma decisão.

Bancos digitais oferecem praticidade e taxas atrativas, no entanto, nem todos têm opções de investimentos em renda variável – como ações e fundos imobiliários.

Já os bancos físicos tradicionais oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, mas costumam cobrar taxas e tarifas mais elevadas e também não têm um leque completo para o investidor.

Por isso, investir em corretoras de valores em vez de bancos pode ser uma escolha mais vantajosa para quem busca maximizar seus rendimentos e diversificar sua carteira de investimentos.

Separamos alguns detalhes para contribuir com sua compreensão.

Vantagens de investir com uma corretora de valores

Separamos algumas razões pelas quais investir em corretoras de valores, confira.

Variedade De Opções De Investimento

Corretoras de valores geralmente oferecem uma ampla variedade de opções de investimento: vão das opções de renda fixa à renda variável com ações, fundos imobiliários e até criptomoedas.

Tudo isso pode ajudar a diversificar a carteira de investimentos e reduzir o risco.

Custos Mais Baixos

As corretoras costumam cobrar taxas mais baixas em relação aos bancos para realizar operações de compra e venda de ações e outros investimentos.

Além disso, muitas corretoras não cobram taxas de manutenção de conta ou outras tarifas bancárias.

Acesso a informações a análises

Investindo em corretora, você tem acesso a informações e análises de mercado atualizadas, como relatórios de análise de ações e recomendações de compra e venda, o que pode ajudar a tomar decisões mais embasadas.

É importante lembrar que você deve considerar também o risco envolvido em cada investimento. Por isso, recomenda-se a realização de uma análise cuidadosa antes de tomar qualquer decisão.

Aqui, considere falar com um profissional de finanças para obter uma orientação personalizada.

Nesse sentido, a assessoria Blue3 Investimentos pode ser uma excelente opção para quem deseja investir com mais segurança e eficiência, ao oferecer um atendimento especializado e personalizado para cada cliente.

Com corretora ou banco, pense numa assessoria

Uma boa assessoria de investimentos é composta por profissionais experientes que podem ajudar na análise dos riscos e oportunidades, assim como na montagem de uma carteira adequada para o seu perfil de investidor.

Através de um acompanhamento contínuo, a Blue3 por exemplo, pode ajudar a identificar mudanças no mercado financeiro e propor ajustes na carteira visando sempre maximizar os rendimentos e reduzir os riscos. Aproveite e fale com um especialista.