Previdência é só para complementar a renda na aposentadoria?

A primeira coisa que vem em mente quando falamos sobre previdência é a aposentadoria, só que ela é muito mais versátil do que você imagina.

A Previdência é um investimento que proporciona uma maior segurança financeira para o futuro e pode mesmo ser transformado em renda de aposentadoria, mas a previdência é mais que isso.

Ela pode ser utilizada para realizar sonhos de longo prazo, como aquisição da casa própria, estudos dos filhos, pagar menos impostos, e até organizar a sucessão.

Trago para vocês alguns tipos de benefícios da previdência e porque pensarmos em reservar uma parte da carteira de investimentos para ela.

As plataformas abertas

O mercado de fundos de previdência complementar mudou muito nos últimos anos, trazendo uma relevante quantidade de planos e estratégias diferenciadas, em todas as classes de ativos.

Assim, ficou muito fácil de fazer uma carteira de previdência com vários fundos diferentes e que se complementem, e para todos os perfis de investidos, desde os conservadores até os mais agressivos.

Caso você já tenha seu fundo de previdência e ele não esteja atualizado ou rendendo bem, procure opções melhores que atualmente existem no mercado.

Planejamento sucessório

Existem vários instrumentos que podem ser utilizados com esta finalidade e a previdência é um deles. Normalmente, ela é usada para esse fim quando se quer deixar os valores para seus herdeiros de forma organizada.

Isso por que ela não entra em inventário, facilitando esta transmissão. Nesses casos, o plano utilizado costuma ser o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres).

Planejamento tributário

Diferimento fiscal, ou seja, diminuir e jogar para frente a tributação que você pagaria com o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres).

O limite máximo permitido para dedução fiscal é 12% da renda bruta anual tributável. Caso queira aportar mais que este limite, faça em outra modalidade de previdência, como o VGBL, por exemplo, ou até mesmo em outro tipo de investimento de longo prazo.

A maior parte dos fundos de investimentos possuem come-cotas, que é uma antecipação de imposto acontece de seis em seis meses, em maio e novembro.

Ou seja, mesmo que você não resgate paga imposto e a boa notícia é que na previdência você não tem come-cotas.

Tanto o VGBL como o PGBL possuem mais essa vantagem tributária, a não incidência de come-cotas, não existindo essa antecipação de imposto. Ele é pago somente no resgate, permitindo que o seu recurso fique rendendo integralmente até lá.

Como esse pedacinho do bolo que não foi cortado, potencializará muito os seus ganhos no longo prazo. E quando falamos de juros compostos atrelado a longo prazo, qualquer valor pode fazer muita diferença nos resultados.

Tabela regressiva

Pode chegar em 10% no longo prazo (10 anos) a maior parte dos investimentos chega no mínimo a 15%.

Portabilidade

Liberdade para o investidor e flexibilidade de mudar a estratégia quando necessário, para adequar os investimentos ao momento de vida, sem tributação ou custos para estas movimentações.

Acompanhe como esta performando a sua previdência atualmente e como estão os fundos de mesma categoria existentes no mercado. Caso você encontre um melhor pode fazer a portabilidade.

Em resumo, a previdência te traz alguns benefícios importantes como:

• Fundos das principais gestoras do país;
• Organização de questões sucessórias e tributárias;
• Liberdade para mudar sempre que necessário, conforme seu momento de vida, sem custo para estas movimentações.

É muita versatilidade em um único tipo de investimento!

Helen Vogt

Formação: Bacharel em Ciências Econômicas – PUCRS
Certificações: Ancord & CPA 20
Líder de Previdência na Blue3 Investimentos
13 anos de experiência na área, com passagens pela Icatu Seguros, Banrisul e Citibank.

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Como começar a investir em previdência privada?

Caso você queira começar a investir em previdência privada e não sabe por onde começar, existem algumas alternativas no mercado para te ajudar, como o Fundo Arca, criado pelo super investidor Thiago Nigro.

O Fundo Arca adota uma estratégia de diversificação poderosa criada por Nigro, com foco no resultado, onde o capital é dividido em quatro tipos de ativos:

• Ações e negócios locais;
• Real Estate (imóveis);
• Caixa (renda fixa);
• Ativos internacionais.

Segundo levantamento feito entre 2010 e 2022 em países como Alemanha, Austrália, China, Japão e Reino Unido, o método Arca proporcionou aos investidores retornos superiores à inflação desses países.

O mais interessante é que o Fundo Arca está disponível para aportes a partir de R$100, sendo assim uma ótima opção para investidores iniciantes.

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