Qual a importância de fazer o planejamento sucessório familiar?

Focar na construção estratégica de um patrimônio é uma maneira de se proteger para o futuro.

Porém, também é preciso ir além e pensar no que acontecerá com a família quando você já não estiver por perto. Para tanto, vale recorrer ao planejamento sucessório familiar. 

Essa ferramenta pode ser utilizada de diferentes maneiras, já que existem soluções para atender a necessidades variadas do investidor. No processo, contar com apoio profissional em certas etapas também pode ser útil. 

Quer descobrir por que você deve fazer um planejamento sucessório para a família? Continue a leitura e veja os motivos! 

O que é o planejamento sucessório familiar e como funciona?

O planejamento familiar sucessório consiste em um conjunto de práticas e técnicas que têm como objetivo estabelecer como o patrimônio da família deve ser transmitido em caso de falecimento.

Portanto, ele estrutura como ocorrerá essa transferência de propriedade para os beneficiários. 

O funcionamento do plano envolve, primeiramente, o levantamento dos bens e direitos do patrimônio. Depois, há a escolha dos beneficiários.

Nesse momento, é essencial ter atenção aos herdeiros legais — como os descendentes, ascendentes e cônjuge —, pois há uma porcentagem obrigatória mínima para destinar a eles. 

O processo de planejamento sucesso familiar também inclui a escolha do método, que pode envolver desde a doação em vida até a criação de uma holding familiar, por exemplo. Cada patrimônio tem as próprias características, que devem ser consideradas na definição da estratégia. 

Por exemplo, com a doação, há a chance de transmitir os bens em vida para os beneficiários, evitando que a partilha aconteça após o falecimento.

Também é possível elaborar um testamento, com a definição de distribuição do patrimônio e as condições da partilha. 

Ainda, existem outras oportunidades para considerar no mercado financeiro. Por exemplo, a Previdência Privada não faz parte do inventário e permite a escolha de beneficiários.

O seguro de vida, embora não seja exatamente um investimento, não integra o inventário e pode ajudar na sucessão. 

Já a criação de uma holding familiar permite que a sucessão seja feita com base na transferência de níveis de participação nessa estrutura empresarial.

Logo, existem diversas possibilidades para estruturar melhor como acontecerá a divisão do patrimônio.  

Para que serve esse plano de sucessão?

Independentemente do método escolhido, o planejamento sucessório tem como principal objetivo antecipar a divisão de bens que ocorre após o falecimento.

Com ele, portanto, você pode estabelecer como deseja que o patrimônio seja dividido — tanto com base na composição familiar quanto na estrutura do patrimônio. 

O plano também serve para determinar quem serão os sucessores em uma empresa familiar, por exemplo.

Assim, ele permite definir como deve ser o futuro dos negócios dos quais a família faz parte, o que pode trazer mais segurança para a organização.  

Qual a importância de fazer o planejamento sucessório familiar?

Como você viu, o plano sucessório familiar tem grande relevância para a transferência de propriedade do patrimônio após o falecimento.

Dessa maneira, existem diversas vantagens que ajudam a explicar por que vale a pena adotar essa estratégia. 

Na sequência, veja quais são os maiores benefícios de planejar a sucessão familiar! 

Estrutura a divisão de bens 

Um dos principais benefícios de criar esse plano é o controle que você passa a ter quanto à divisão de seus bens. Sem um planejamento, o processo seguirá apenas as leis de sucessão existentes.

Logo, beneficiários que não sejam herdeiros legais não receberão os bens, por exemplo. 

Com o planejamento, é possível dispor de uma parte do patrimônio para definir o uso como você desejar. Além disso, essa é uma forma de facilitar a partilha de bens.

Como seus desejos já foram estruturados, bastará aos herdeiros atender a essas questões. 

Aumento da segurança jurídica 

Quanto mais estruturada for a sua sucessão patrimonial, maior tende a ser a segurança jurídica no processo. Afinal, um plano correto e adequado pode ajudar a evitar disputas e conflitos familiares a respeito da divisão de bens. 

Criar o plano também é útil para que todas as leis aplicáveis sejam seguidas. Desse modo, é possível evitar problemas em relação ao descumprimento dos percentuais mínimos exigidos na divisão.

No geral, isso simplifica a etapa e ajuda os envolvidos a obterem resultados justos na partilha. 

Proteção e eficiência do patrimônio

Outro benefício do planejamento sucessório familiar é que ele pode ajudar a proteger o patrimônio. Como visto, há menos riscos de ocorrerem disputas judiciais, então os bens não ficarão congelados e passando por desvalorização. Isso também reduz os custos envolvidos no processo. 

Dependendo da modalidade escolhida para a sucessão, existe a chance de reduzir o pagamento de impostos. Como consequência, há menores riscos quanto à dilapidação dos bens acumulados.  

Estabilidade e apoio à família 

Criar um planejamento sucessório também é uma forma de garantir o apoio necessário à sua família, mesmo após seu falecimento. Como visto, o procedimento pode fazer com que a liberação de recursos seja mais rápida e mais barata. 

Outro ponto é que existem soluções com liberação de recursos antes que o inventário e a partilha tenham sido concluídos, como a Previdência Privada. Logo, você tem a certeza de que os beneficiários estarão financeiramente amparados, o que pode trazer conforto e tranquilidade. 

Ainda, essa é uma forma de proteger seu patrimônio, construído ao longo do tempo com estratégia e boas decisões. Dependendo do caso, o plano de sucessão pode ajudar os bens a passarem para diversas outras gerações. 

Como um assessor de investimentos pode ajudar nesse processo?

Depois de compreender o planejamento sucessório familiar, você deve saber onde buscar apoio para colocá-lo em prática. Nesse processo, é essencial entender o papel do assessor de investimentos. 

Ele tem uma função importante no mercado financeiro, mas não pode atuar como planejador de finanças. Afinal, a certificação que o profissional possui é voltada para as atividades gerais de um agente autônomo de investimentos (AAI). 

No entanto, o assessor pode ajudar seu planejamento indiretamente. Nesse caso, o papel dele é apresentar os diferentes investimentos do mercado.

Assim, você pode identificar a melhor maneira de cuidar do seu patrimônio ainda em vida para potencializar o seu crescimento. 

A outra possibilidade é buscar uma assessoria que possua profissionais que tenham certificação de planejadores financeiros — o Certified Financial Planner (CFP).

Embora ele não possa exercer essa função ao atuar como assessor, você terá suporte de um time de profissionais com maior qualificação técnica.  

Agora você sabe o que é e para o que serve o planejamento sucessório familiar. Considerando os benefícios que ele oferece, vale a pena começar a criar o seu.

Afinal, ele ajudará a proteger seu patrimônio e a sua família — hoje e no futuro. 

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