Quero investir em ações, mas tenho medo de perder dinheiro. O que fazer?

Você quer investir em ações, mas tem medo de começar? Esse sentimento é muito comum entre os brasileiros, que ainda não estão habituados com as operação na bolsa de valores. 

Para você ter uma ideia, o número total de contas na B3, a bolsa brasileira, alcançou 6,2 milhões no primeiro semestre de 2023. Isso representa apenas 3% da população do país, que atingiu 203,1 milhões em 2022, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). 

Para você ter uma ideia, por volta de 56% dos adultos americanos possuem ações na bolsa de valores, o que mostra o quanto o mercado ainda tem a crescer por aqui. 

Porém, segundo dados da B3, a quantidade de investidores no mercado de ações bateu recorde no primeiro semestre de 2023, crescendo 5,6% em relação ao mesmo período de 2022. 

Então, se você também quer fazer parte deste grupo de brasileiros que finalmente perderam o medo de investir em ações, listamos abaixo algumas dicas importantes para você sentir mais segurança.

Boa leitura!

Estude o mercado de ações

Estar seguro quanto aos seus investimentos não significa que você deva investir de olhos fechados.

Muitas pessoas se traumatizam com a renda variável porque não a encararam com a seriedade que os investimentos dessa modalidade merecem. E não por culpa do comportamento da bolsa, dos ativos ou de uma suposta ‘falta de sorte’.

Antes de se perguntar se você deve investir na Bolsa, você precisa se dedicar e estudar esse mercado, as empresas listadas na B3 e em quais pode ser mais conveniente investir. 

Porque você pode ganhar dinheiro ao investir em ações, mas não deve entrar nesse mercado como o apostador de um jogo de azar, que se confunde com as oscilações, as influências internas e externas e outros fatores que fazem a bolsa ser um investimento mais volátil.

Regulação

Além do mais, é importante saber que para garantir mais segurança, transparência e a organização dos ativos para todos os agentes envolvidos no mercado de capitais, os investidores podem contar com a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) e com a CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Enquanto a B3 se responsabiliza por fornecer uma plataforma para as negociações de compra e venda de ativos, a CVM, uma autarquia federal, funciona como o órgão que fiscaliza e regula esse mercado.

Para acessar esse ambiente de negócios, você primeiramente precisa procurar um banco, uma corretora ou outras instituições financeiras que estejam habilitadas junto à B3.

Entenda sobre as empresas na bolsa

Toda companhia listada na B3 precisa publicar quatro vezes ao ano, obrigatoriamente, relatórios com os resultados corporativos apurados dentro de um período de três meses.

Nesses materiais, você encontra dados como liquidez, ebitda, endividamento, lucros, retorno sobre patrimônio líquido, entre outros.

Em geral, eles mostram como a empresa na qual você investe está posicionada em relação ao setor em que está inserida. Verifique também o histórico da administração e como as companhias são reconhecidas por agentes do mercado financeiro. 

Há empresas que enfrentam sérios problemas judiciais a ponto de desvalorizarem suas ações. Outras têm boa reputação perante o mercado já que apresentam resultados consistentes, soluções inovadoras, estão atentas às agendas ambiental, social e de governança (ESG, na sigla em inglês), entre outros fatores.

Não à toa, há empresas cujos papéis custam R$ 0,30, na contramão de outras que vendem ações a quase R$ 150.

Outra dica importante: ao investir em ações, pense a longo prazo. Isso não significa que você vai observar o seu investimento somente ao fim de determinado período, mas quanto mais tempo houver para os seus objetivos serem totalmente alcançados, mais chances de rentabilidade você pode obter.

Conheça as taxas e os impostos 

Agora que já falamos da popularidade e dos pontos positivos de investir em renda variável, mais especificamente em ações, você precisa ficar de olho também na cobrança de taxas e nos impostos que vão dentro desse pacote. 

Assim você pode ver se as cobranças afetam muito ou não a rentabilidade da aplicação. Veja os principais custos:

• Taxa de corretagem: variável de corretora para corretora, incide toda vez que você faz uma compra ou venda de ações na bolsa. Quanto mais alto for o valor investido, menor vai ser o impacto dessa taxa sobre o investimento;

• Imposto sobre Serviço (ISS): este tributo incide sobre a taxa de corretagem com alíquota de 9,65% sobre o valor da corretagem;

• Taxa de custódia: quando a corretora armazena as ações em que você investiu, pode haver uma cobrança em razão desse serviço;

• Emolumentos e taxa de liquidação: cobranças feitas pela B3 por cada transação feita na Bolsa. O valor, entretanto, varia conforme a operação (tradicional, day trade, swing trade), tipo de investidor (pessoa física, institucional e clube de investimentos) e o valor aplicado;
• Imposto de Renda (IR): se você, por acaso, vender suas ações e o valor não ultrapassar R$ 20 mil, há isenção do pagamento desse tributo. 

Agora, caso o valor esteja acima desse patamar será preciso pagar 15% sobre o lucro líquido até o último dia útil do mês seguinte à venda dos papéis.

Diversifique e não “pulverize”

Por fim, há uma dica que, apesar de velha conhecida, jamais deixará de ser importante: não coloque todos os ovos na mesma cesta!

Quando traduzido para a linguagem do mercado financeiro, esse ditado quer dizer: não aplique todo o seu dinheiro em apenas uma única maneira de investir. 

Afinal, você gostaria de correr o risco de perder todo o patrimônio em apenas uma jogada errada? Se você quer que seu dinheiro tenha a possibilidade de render mais, adote a estratégia da diversificação.

Quando você diversifica seus investimentos, ao comprar títulos de diferentes características e que se complementam, você minimiza os riscos da sua carteira e busca retornos maiores de forma mais inteligente.

Para isso, tome cuidado. Diversificação não significa pulverização, ou seja, não distribua seus recursos de maneira aleatória em ativos desconhecidos.

Nesse sentido, entra a Blue3 Investimentos, assessoria credenciada à XP Investimentos. A empresa possui profissionais que vão te auxiliar a montar uma carteira equilibrada de ativos que se adequam ao seu perfil de investidor.