Guia completo de investimentos para médicos

Se você quer saber mais sobre investimentos para médicos, veio ao lugar certo. Neste conteúdo iremos abordar vários tipos de oportunidades e explicar onde os médicos investem, focando nos objetivos mais relevantes para estes profissionais.

Acompanhe e entenda como um médico pode investir para organizar sua vida financeira, acumular patrimônio e ver o dinheiro render!

Onde os médicos investem?

Geralmente, os tipos de ativos onde os médicos mais investem são ações, fundos imobiliários, previdência privada, multimercados e renda fixa. 

Mas isso não é uma regra, com a assessoria adequada os investimentos podem incluir essas opções clássicas e outras mais ousadas.

Isso porque a alocação do patrimônio de cada um deve depender dos seus objetivos: ampliar o consultório, construir patrimônio, garantir o futuro e a aposentadoria, ou até quitar a faculdade de medicina. 

O valor do salário de um médico varia de acordo com o seu local de atuação, tipo de contrato, carga horária e especialização. Mas de maneira geral, por conta da natureza da profissão, os médicos costumam ter uma remuneração acima da média da renda de outros setores.

Segundo o Site Nacional de Empregos, por exemplo, um médico em início de carreira ganha em média R$6.480 por mês, enquanto o mesmo profissional com mais de oito anos de experiência recebe cerca de R$15.830 mensais.

Os médicos que são sócios de clínicas, que têm seu próprio consultório ou que realizam procedimentos particulares podem levantar rendas bem superiores, o que significa ainda mais possibilidade de investir.  

Por que médicos devem investir?

De modo geral, um médico deve investir para assegurar seu capital e ampliar seu patrimônio. Explicamos.

Para ampliar a prática

Médicos que investem têm a oportunidade de aumentar sua capacidade de atuação por meio da construção de consultórios, clínicas e até hospitais. 

Acontece que os investimentos bem orientados proporcionam rendimentos mais altos em menos tempo, facilitando que o profissional amplie sua prática. 

Para atualização profissional

Além disso, médicos precisam de constante atualização - afinal, a cada dia surgem novas tecnologias e descobertas acerca da saúde humana. 

E na prática, isso significa que quem trabalha na saúde precisa ter disponível uma parte importante da renda para realização de cursos, especializações, treinamentos e conferências. 

Para um futuro tranquilo

Por fim, investimentos para médicos são fundamentais para garantir um futuro mais tranquilo. 

Como é de conhecimento público, a prática médica costuma ser intensa e por isso é comum que em idades mais avançadas os médicos reduzam um pouco sua carga horária. 

Para que essa redução de jornada de trabalho não tenha um impacto negativo na renda mensal, os médicos costumam contar com renda extra dos investimentos em renda fixa e renda variável, como Tesouro, CDB, FIIs e Fundos de Previdência. 

Médicos são bons investidores!

Normalmente, os médicos possuem características de potenciais bons investidores, sabia disso? Separamos algumas, veja:

• Organização: necessária para uma vida financeira saudável.
• Calma: porque investimentos exigem paciência para esperar a rentabilidade crescer ou calma nos momentos de crise financeira.
• Perfil analítico: médicos analisam pacientes diariamente. Essa prática tão natural para o profissional acaba se estendendo muito bem para o universo dos investimentos, cujo mercado requer algum nível de análise e percepção.
• Habilidade em diagnósticos: médicos possuem ampla capacidade de interpretar os sinais do corpo e do comportamento humano para diagnosticar enfermidades ou sinais de recuperação e cura. Mais uma vez, essa habilidade profissional é pertinente nas análises financeiras. 

E mesmo que o médico não se sinta à vontade para analisar o mercado financeiro e investir, a oportunidade de ver o dinheiro crescer por meio dos investimentos não precisa ficar de fora dos objetivos do profissional. Com assessoria e um pouco de leitura, investir se torna simples e seguro.

Por falar em leitura, separamos os principais objetivos para investir. Confira!

Investimento para ampliar consultório

Se você é um médico autônomo e está a procura de um investimento para ampliar seu consultório, saiba que existem várias opções interessantes. 

Primeiramente, é importante definir quanto você pode destinar todos os meses para seus investimentos. O ideal é que seja pelo menos 20% de tudo aquilo que recebe. Se conseguir chegar a 30 ou 40%, melhor ainda. 

E em relação ao seu objetivo, pode-se dizer que obras de ampliação podem custar de R$50 mil para cima. E neste cenário, talvez faça sentido escolher um investimento a curto prazo para que você possa ter acesso ao dinheiro dentro de um a dois anos. 

Separamos duas opções de investimentos para exemplificar. 

Fundos Multimercados

Uma possibilidade para médicos que querem investir para ampliar o consultório são os Fundos Multimercados. Eles são indicados para investidores de perfil moderado ou arrojado, mas que não têm muito tempo para gerir a própria carteira de ativos - como é o caso dos médicos. 

Isso porque as cestas desses fundos podem incluir investimentos em juros, câmbio, e ações - inclusive do exterior. Portanto há algum nível de volatilidade envolvido. 

Entretanto, trata-se de uma aplicação interessante para este cenário, porque pode gerar rentabilidade alta a curto e médio prazo. 

Para os médicos que já têm uma reserva de emergência garantida ou um bom patrimônio, pode valer a pena investir parte dele em renda variável. Apesar de ser mais arriscado, o investimento tem o potencial de multiplicar os lucros. 

Dividendos ou small caps

Outra opção interessante são as ações que geram dividendos ou então as ações small caps. Elas costumam ser adquiridas por investidores um pouco mais experientes ou com um conhecimento de médio a avançado no mercado de bolsa de valores. 

Se este não é o seu caso, mas mesmo assim você quer investir em ações, peça ajuda a um especialista em investimentos. Ele pode te orientar a trilhar este caminho. 

Investimento para quitar faculdade de medicina

Todo médico ou futuro médico provavelmente já se perguntou como fazer um investimento para quitar a faculdade de medicina. O curso é um dos mais caros e mais longos de todos, e por isso pagar todas as mensalidades pode ser um desafio.

O custo para uma graduação em medicina é de, em média, R$7 mil por mês por aproximadamente seis anos. Em outras palavras, formar-se como médico pode custar cerca de meio milhão de reais.

E por causa disso, vários alunos precisam de financiamentos estudantis.

E pensando em diminuir o peso dos juros nesse montante, vários profissionais consideram fazer um investimento para quitar as parcelas remanescentes. 

O tipo de aplicação vai depender de quantas mensalidades restam para quitar o empréstimo. Vale lembrar que é importante levar em consideração o valor da renda e a porcentagem da remuneração mensal que pode ser destinada a esse fim.

A boa notícia é que um médico no início da carreira, como vimos, costuma ganhar cerca de R$6 mil. Então, com um pouco de organização, é possível direcionar uma parte do valor aos investimentos. Veja algumas opções.

Renda fixa

Para quem está começando no mercado dos investimentos, pode ser uma boa opção aplicar primeiramente em ativos de renda fixa. 

São os que têm menores riscos, mais previsibilidade e, geralmente, boa liquidez. Alguns exemplos: Tesouro Selic, Fundos de Renda Fixa e CDB. 

CRA

Os CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) são uma boa opção de investimento para quem quer quitar a faculdade de medicina, porque além de tudo esses títulos geram dividendos para seus investidores. 

Isso significa que, sem ter que fazer um aporte inicial muito alto, você pode receber pequenas partes do lucro das empresas do agronegócio. E ainda existe a isenção de imposto de renda e IOF para pessoas físicas. 

Por isso, ele é mais atrativo do que os outros investimentos de renda fixa - principalmente para quem ainda não é autônomo, como estudantes de medicina. 

E para se planejar para quitar as parcelas da faculdade, é possível optar pela taxa prefixada, que são aquelas que têm previsibilidade quanto ao valor a se receber. 

Investimento para médico acumular patrimônio

O melhor investimento para um médico acumular patrimônio depende do seu perfil de investidor e das suas metas. Mas considera-se interessante que sua carteira de investimentos alcance, em média, uma rentabilidade de IPCA + 4%.

Nesse sentido, existem vários investimentos para médicos. E para contribuir com sua escolha, vamos falar sobre um dos principais.

COE

O COE (Certificados de Operações Estruturadas) é um investimento que combina renda fixa com renda variável, sendo que conta com a segurança de um e a rentabilidade do outro. 

Trata-se de uma espécie de pacote de investimentos que pode incluir ações da Bolsa de Valores, da bolsa americana, fundos internacionais e índices. 

Você pode optar por investir num COE com ou sem capital protegido, e ainda não precisa se expor diretamente a estes ativos no mercado.

O imposto de renda neste caso é igual ao do investimento em renda fixa: incide a tabela regressiva, que vai diminuindo com o tempo. Por conta disso, é um bom investimento para médicos e profissionais da saúde acumularem patrimônio. 

Investimento para aposentadoria e futuro do médico

Uma preocupação comum e muito válida é em relação ao investimento para aposentadoria e futuro do médico. Isso acontece porque um grande número de profissionais ou é autônomo, ou tem renda variável. 

Além disso, com o passar do tempo, o médico acaba precisando reduzir sua jornada porque a prática é sempre bastante intensa. 

E pensando em contribuir com uma escolha acertada, separamos algumas possibilidades de investimento para garantir o futuro com o mesmo padrão de vida. 

Entretanto, tenha sempre em mente a importância de diversificar seus investimentos para trazer mais rentabilidade e segurança.

Fundos de Renda Fixa

Os Fundos de Renda Fixa são bastante indicados em caso de investimento para aposentadoria e com foco no futuro, especialmente dos médicos. Os motivos são simples: são estáveis, com boa rentabilidade a longo prazo e geralmente sem taxa de administração e performance. 

Tesouro Selic

Outro investimento que faz bastante sentido para planejar o futuro dos médicos são os títulos do Tesouro Selic. O rendimento dele acompanha a taxa Selic, e ainda pode ser resgatado rapidamente em caso de imprevistos.

Previdência Privada para médicos

Como vimos, nem todo profissional da saúde possui direito à aposentadoria pelo Governo. É por isso que focar em um plano de previdência privada e começar a investir nele o quanto antes é o ideal. 

E mesmo entre os médicos que têm direito à aposentadoria pelo INSS é indicado investir num plano particular também.  Afinal, a maioria das pessoas quer garantir uma renda futura semelhante à obtida na fase ativa da vida.

Plano PGBL de Previdência Privada

Uma Previdência Privada bastante indicada para médicos é o plano PGBL com tabela regressiva. 

Considerando que médicos possuem rendimentos altos e fazem a declaração completa do Imposto de Renda, este plano será vantajoso a longo prazo.

O PGBL permite abatimentos fiscais todos os anos de até 12% da taxa bruta tributável, e não tem come-cotas. 

Outro ponto forte é a tabela regressiva, que diminui a alíquota cobrada sobre os recebimentos com o passar do tempo. Ela chega a apenas 10% em 10 anos, a menor da categoria. 

Fundos imobiliários para médicos

Os investimentos em Fundos Imobiliários para médicos também fazem bastante sentido. Se você é um profissional dessa área, considere incluir tais aplicações na sua carteira. 

Isso porque os Fundos de Investimentos Imobiliários (FII) costumam ser indicados pelos especialistas do mercado financeiro para rentabilizar e acumular patrimônio a longo prazo. 

Quem adquire cotas desses fundos investe em imóveis diversos e em papéis imobiliários de maneira indireta. Tais imóveis podem ser: bancos, universidades, salas comerciais, hospitais, laboratórios, clínicas, etc.

É aqui que o conhecimento do médico em relação aos imóveis do setor da saúde pode ajudar a escolher os melhores FIIs do ramo. 

E ainda há outra vantagem: o recebimento de partes dos aluguéis dos imóveis pelos cotistas. Os pagamentos costumam ser mensais e isentos de IR. 

Como um médico pode investir?

Se você chegou até aqui é porque está interessado em saber como um médico pode investir seu dinheiro. A boa notícia é que não é preciso ser profissional da área financeira para ser um investidor.

Veja o passo a passo.

Defina seus objetivos

Se você está buscando investimentos, é importante escrever de maneira clara todos os seus objetivos financeiros. Pode ser fazer uma reserva de emergência, acumular patrimônio, aposentar-se, ampliar o consultório médico, ou, todos eles.

Cada objetivo vai ter um prazo e um valor estimado. Isso vai te ajudar a escolher os investimentos certos depois. 

Analise seu perfil

Nesse ramo é muito importante traçar o perfil do investidor. Isso tem a ver com o nível de risco que você tolera. Existem investidores conservadores, moderados e ousados. 

Há alguns sites que possuem formulários ou questionários  que ajudam a traçar esse perfil. Mas, se você quer algo mais preciso e profissional, pode consultar uma assessoria de investimentos neste momento. 

Abra conta em uma corretora

Para realizar a maioria dos investimentos é necessário estar cadastrado em uma corretora de investimentos. É através dela que suas aplicações serão feitas.

Existem várias corretoras no mercado, e escolher uma delas sozinho pode ser um pouco difícil. Mais uma vez, você pode contar com o auxílio de um assessor de investimentos para cumprir essa etapa.

Por que contratar uma assessoria de investimento para médico?

Um assessor de investimento é um ótimo aliado na gestão das suas aplicações, porque ele possui conhecimento, experiência e habilidade necessária para aproveitar as oportunidades do mercado financeiro. 

Assim, ele é capaz de sugerir investimentos mais interessantes de acordo com o seu objetivo. 

Outra vantagem da assessoria financeira é a economia de tempo. Os assessores ajudam na administração do patrimônio investido para que você não precise se preocupar com isto, uma vez que profissionais da área da saúde costumam estar bastante ocupados.

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